在改良灵通的前沿阵脚，珠海华润银行股份有限公司（下称“华润银行”）的发展令东谈主唏嘘不已。
近日，一则收购动作的音书从头将华润银行拉回寰球视线。官网暴露，9月29日，华润银行收购德庆华润村镇银行股份有限公司（下称“德庆华润村镇银行”）的有盘算推算获鞭策大和会过。
据悉，德庆华润村镇银行位于广东省肇庆市，是肇庆市第一家村镇银行，亦然由华润银行发起成就的第一家村镇银行。通过这次收购，德庆华润村镇银即将被改建为华润银行在肇庆地区的分支机构，是华润银行他乡延迟的贫瘠一步。
手脚广东五大城商行之一，华润银行背靠万亿央企华润集团，其一坐一皆备受眷注。然则，比年来，跟着房地产业的低迷，重金押注房地产的华润银行盈利才能握续恶化。
10月16日、23日，服务绩握续下滑、房地产贷款风险等问题，时间投研向华润银行发函并致电推敲，为止发稿，对方仍未回应关联问题。
【摘抄】
1.盈利才能握续恶化。2023—2024年上半年，华润银行的净利润折柳同比下滑30.02%、43.3%，功绩劣势突显。与之对比，同为广东五大城商行之一的南粤银行，其同时营收和利润双双保握增长态势。
2.房地产业稳居第一大贷款行业。2018—2023年，华润银行的第一大贷款行业均为房地产业，显赫异于可比同业。2021年，该行的前十大贷款客户中，房企占据七席，且前五大贷款客户均为房企。
3.不良贷款率约为同业的两倍。比年来，华润银行的不良贷款余额握续高潮，不良贷款率约为可比同业的两倍。
【正文】
危局乍现
手脚改良灵通的“开路前锋”，珠海市完成从边域小镇到当代化花圃式海滨城市的蜕变。位于珠海市的华润银行曾被当地拜托厚望，以整合区域和央企资源，透露“主力军”和“压舱石”作用，走向寰宇。
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据了解，华润银行前身为珠海市生意银行，成立于1996年12月，是一产品有一级法东谈主阅历的城市生意银行。2010年1月，华润集团和珠海市政府对珠海市生意银行得手履行策略重组，华润集团握股75.33%，成为该行第一大鞭策和骨子轨则东谈主。由此，珠海市生意银行被华润集团收归麾下，并被冠上“华润”两字，更名为珠海华润银行股份有限公司，坐享央企的品牌影响力。
在华润集团的管束团队率领下，华润银行初始驶入一个快车谈，功绩快速晋升。财报暴露，2010年，华润银行的营业收入仅为3.03亿元；2015年，华润银行的营业收入已跃升至36.48亿元。五年间，该行的营收领域增长11倍。
小程序开发从筹谋区域看，华润银行的筹谋网点已从当初的珠海市辐照至粤港澳大湾区。官网暴露，为止当今，华润银行已在珠海、深圳、中山、佛山、东莞、惠州、广州、江门、肇庆等城市成就了10家分行、109家谱行，以及在广东德庆、广西百色成就了两家控股村镇银行。此外，其还在深圳成就了资金运营中心、科技研发中心及普惠金融中心。
本年9月29日，华润银行收购德庆华润村镇银行并改建分支机构的有盘算推算获鞭策大和会过。这记号着华润银行他乡延迟之路又迈出贫瘠一步。
年报暴露，德庆华润村镇银行成立于2011年，位于肇庆市，华润银行是控股鞭策，握股比例为51%。为止2023年末，德庆华润村镇银行的钞票总和为8.75亿元，畴前竣事营业收入2380万元，同比增长10.88%；净利润为233万元，同比下跌25.89%。
不外，华润银行这次收购德庆华润村镇银行的交游对价及交游细节并未对外皮露。
时间投研发现，华润银行这次收购筹谋的时刻点卓著奥妙。2023年，华润银行的净利润仅为14.02亿元，同比下滑30.02%，而比拟之下，2022年该行的净利润为20.03亿元，同比增长了8.08%。
半年报暴露，2024年上半年，华润银行的营业收入为35.45亿元，同比下滑2.7%；净利润仅为6.35亿元，同比下滑43.3%，盈利才能进一步恶化。
与之变成显著对比的是，软件开发公司排行南粤银行同为广东五大城商行之一，且钞票领域与华润银行进出无几，但同时南粤银行的功绩呈握续增长态势。据Wind数据暴露，2023—2024年上半年，南粤银行的营业收入折柳同比增长13.3%、20.55%，归母净利润折柳同比增长6.01%、5.08%。
手脚深耕粤港澳大湾区的城商行，且背靠万亿央企的资源，华润银行功绩为何片刻失速，且盈利才能急剧恶化？这不由让东谈主深念念。
钟爱房地产业
唯有潮流退去，才知谈谁在裸泳。
拉万古刻来看，时间投研从华润银行积年年报中发现了一些有迹可循的问题。
早在2015年，华润银行就曾爆发过一场危急，畴前净利润暴跌至0.71亿元，同比下滑89.5%。尔后两年，该行的功绩出现瓶颈，营业收入盘桓不前。
据财报暴露，2015—2017年，华润银行的营业收入折柳为36.48亿元、37.01亿元、36.65亿元，暴泄露增长乏力的迹象。
不外，2018年，华润银行的功绩迎来了显赫的挪动，劣势取得了紧要扭转，而房地产行业在其中饰演了关节变装。
时间投研发现，恰是从2018年起，华润银行重金押注房地产行业，房地产业畴前跃升至第一大贷款行业，畴前末贷款余额高达128.52亿元，而2017年房地产业仅为该行的第三大贷款行业，贷款余额为73.26亿元。
2019年，华润银行的房地产业贷款领域飙升至204.93亿元，同比加多76.41亿元，增幅达59.45%。
需要谨防的是，2018—2023年，房地产业一直稳居华润银行的第一大贷款行业，这在可比同业中发达颇为格外。
财报暴露，2022—2023年，广东其他四家城商行的第一大贷款行业均非房地产业。
拉万古刻来看，2018—2023年，南粤银行的前二大贷款行业折柳为批发和零卖业、制造业，东莞银行的前二大贷款行业折柳为租出和商务服务业、制造业，广州银行的前二大贷款行业折柳为租出和商务服务业、房地产业，华兴银行的前二大贷款行业折柳为租出和商务服务业、房地产业。
其中，2021年起，广州银行、华兴银行对房地产业的贷款领域快速压降，以反馈监管政策和市集变化，而华润银行对房地产业仍难以割舍。
财报暴露，2021—2023年末，广州银行的房地产业贷款余额折柳为429.35亿元、328.72亿元、280.13亿元，2023年末较2021年末下跌34.75%；华兴银行的房地产业贷款余额折柳为400.14亿元、373.69亿元、338.14亿元，2023年末较2021年末下跌15.49%；华润银行的房地产业贷款余额折柳为248.79亿元、211.88亿元、245.84亿元，2023年末较2021年末仅下跌1.19%。
更让东谈主惊讶的是，在华润银行2021年的前十大单一贷款客户名单中，房地产企业一度占据七席，且前五大客户均为房地产企业。为止2023年末，房企在华润银行的前十大单一贷款客户名单中仍占据四席。
年报还暴露，华润置地（01109.HK）、华发股份（600325.SH）两大房企均为华润银行的关联方，与华润银行存在诸多关联交游。
不良贷款率约为同业的两倍
在房地产行业走向下行周期的2022年，华润银行对房企仍酷好有加。
为止2022年12月2日，据官网信息暴露，华润银行于近期与万科、华发、碧桂园、合生创展、九洲、格力地产、骏景湾等房地产企业坚韧了策略和解合同，并于签约当日向骏景湾放款2000万元。而从畴前11月11日至官网发布音书当日，该行已与多家房企签署了策略和解合同，意向授信总和跳动400亿元。
需谨防的是，2022年全年，华润银行的贷款总和为1755.22亿元，其中，公司贷款业务总和仅为779.28亿元。
据上海新世纪资信评估投资服务有限公司对华润银行的依期评级证据暴露，2021—2023年，华润银行的不良贷款核销额折柳为10.54亿元、20.52亿元、23.04亿元；同时末，该行的不良贷款余额折柳为27.02亿元、30.44亿元、36.77亿元，落伍贷款领域折柳为26.74亿元、36.32亿元、60.26亿元，均呈握续高潮态势。
尽管华润银行已通过哄骗清收、重组、核销、转让等形式，加大了不良贷款清收的惩办力度，但其不良贷款率仍远高于可比同业。
据Wind数据暴露，2021—2023年末，华润银行的不良贷款率折柳为1.78%、1.74%、1.73%，东莞银行的不良贷款率折柳为0.96%、0.93%、0.93%。对比可见，华润银行的不良贷款率约为东莞银行的两倍。
在华润银行重金押注房地产的这七年里，处于内陆省份的城商行如长沙银行（601577.SH）、成都银行（601838.SH）功绩却一齐呼吁大进，营收和净利润均呈握续增长态势，钞票领域更是双双顽固万亿元领域APP开发业务，且不良贷款率远低于华润银行。